오랫동안 다니던 직장을 퇴직하게 되면, 여러 가지 챙겨봐야 할 것들이 한 둘이 아니다. 각종 연금에서부터 보험에 이르기까지 그동안 직장에서 불입해주거나 개인과 직장이 절반씩 나누어 불입하던 납부(납입) 금액을 퇴직 이후에는 개인이 혼자서 모두 감당해야 하므로 우선 우려가 됩니다. 오늘은 직장을 퇴직하게 될 경우 기존의 직장 단체 실손보험을 개인 실손보험으로 전환하는 방법, 특히 퇴직후 직장 단체실손에서 개인실손보험 전환조건? 10대 질병 치료이력 유의사항에 대하여 정리하였습니다.
한편 정년 퇴직이든 정년보다 일찍 퇴직하게 되는 희망퇴직이든 명예퇴직이든 퇴직금이나 퇴직 위로금을 어떻게 하면 절세를 할 수 있을까부터 하나하나 꼼꼼하게 따져보지 않으면 안됩니다.
특히 몰라서 세금을 더 내야 하는 황당한 경우를 겪게 되는 경우도 허다하니 퇴직금(퇴직 위로금 포함) 절세 방법, 퇴직연금 수령 기관과 방법 설계, 개인연금 수령 기관과 수령 방법 설계에 이르기까지 안정된 노후 생활을 위해 여유를 가지고 살펴봐야 합니다. 그럼 연금에 대한 이야기는 본문에 링크로 올려 드린 별도로 정리한 자료를 참조 바랍니다.
퇴직금 퇴직위로금 수령방법과 일시불 수령시 퇴직소득세 절세방법은
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오랫동안 근무하던 직장을 정리하고, 퇴직을 하게 되면 시원 섭섭하기 이를 때 없습니다. 한편 요사이는 정년 연장이 되어 60세 또는 그 이상까지 근무하는 사례도 있지만, 대부분의 기업들은 명
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퇴직 후 직장 단체실손에서 개인실손보험 전환 조건? 10대질병 치료이력 유의
다음은 퇴직을 앞둔 지인이 기존의 직장 단체 실손보험에서 개인 실손보험으로 전환하려고 해당 보험사 실손 전문가와 상담 담한 실제 사례입니다. 들어가기 전에 현재 실손 보험을 취급하는 보험사가 판매하고 있는 실손보험의 종류 구분에 대하여 잠깐 알아보고 가겠습니다. 실손보험 상품의 구분 종류에는 가입 유형에 따러 다음과 같이 4가지(개인 실손, 단체 실손, 노후실손, 유병자 실손)로 분류되고 있습니다.
실손보험의 구분 종류 : 개인실손, 단체실손, 노후실손, 유병력자실손(유병자실손)
① 개인 실손: 개인실손이란 건강한 0~60세의 소비자가 개별적으로 심사를 거쳐 가입하는 실손보험으로 통상적으로 가입하는 실손보험 ② 단체실손: 단체실손이란 직장 등에서 개별 가입자에 대한 심사 없이 단체로 가입하는 상품으로 단체에 소속된 기간 동안만 보장하는 보험 ③ 노후실손: 노후실손이란 건강한 50~75세의 고령층이 가입하는 상품으로 소비자의 자기부담이 다소 높지만 보험료가 저렴한 상품 ④ 유병력자실손(유병자실손) : 유병력자 실손(유병자실손)이런 가입심사가 완화되어 경증 만성질환자가 가입가능한 실손으로 실손가입의 문호가 확대된 상품.
Q) 안녕하세요. 제가 퇴직을 앞두고 있어, 지금 다니던 직장에서 가입한 단체실손 보험을 개인실손보험으로 전환 가능한지 확인 부탁드립니다.
네, 고객님. 가본적으로 우리 보험사에서는 고객님이 지금 직장에서 가입한 단체실손 보험을 개인실손보험으로 전환해주고 있습니다. 다만 똑같은 상품이 아닙니다. 단체실손보험에서 유사 개인실손보험 상품으로 전환 가능한 지 심사를 한 이후에 가능합니다. 혹시 고객님께서 고혈압 당뇨를 알고 있으시나요? 그리고 암에 걸린 적이 있으신가요?
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최근 회사에서 퇴직 위로금(희망 퇴직금)을 줄테니 조기 퇴직을 하면 좋겠다는 권고사직이 다시 유행하기 시작했습니다. 아직 법에 정한 정년까지는 많이 남았는데 지금 나가라면 어떻게 하라
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Q) 고혈압 당뇨병에 걸린 적이 없습니다. 다만 과거 젊은 시절에 암에 걸린 적이 있습니다. 대략 27년 전입니다. 이 경우 개인 실손 전환이 불가능한가요?
네, 고객님. 우리 보험사에는 기본적으로 암 병력이 있는 경우에는 현재 완치 판정을 받았다고 하더라도 지금의 단체실손 보험과 유사한 개인실손보험으로 전환해 드릴 수는 없습니다. 다만 고객님의 경우에는 기 병력(과거에 보험사에서 규정한 특정 질병에 걸린 병력이 있는 경우)이 있으므로 전환이 불능합니다. 다만 최근 2년 내에 수술 및 입원 사실이 없는 경우에 유병자 실손(유병력자 실손) 보험으로 가입해 드릴 수는 있습니다.
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Q) 제가 다른 질병 검사를 위해 하루 입원을 한 적이 있는데 그것은 상관이 없을까요?
2년이 경과했다면 상관없습니다. 2년이 아직 경과하지 않았다면 2년이 경과한 시점에 가입이 가능합니다.
Q) 제가 가입한 직장 단체실손 보험에 함께 가입했던 저의 가족들은 어떻게 되나요? 저의 가족들은 모두 성인인데 개별적으로 실손보험 전환 가입이 가능한지 확인 부탁드립니다.
네. 고객님은 기 병력으로 기존 단체실손보험의 전환이 불가능하지만, 고객님께서 단체실손 보험에 5년 이상 가입을 했었기 때문에, 고객님의 가족은 우리 보험사에서 지정한 10대 질병 치료 이력이 없다면, 퇴직 시점에 맞추어 바로 전환이 가능합니다.
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단체실손에서 개인실손보험으로 전환 조건? 10대 중대질병 치료이력 없어야
Q) 말씀하신 실손보험 가입 불가능한 10대중대질병이란 무엇인가요? 그 질병 이력이 있는 사람은 실손 보험 가입이 불가능하다는 말씀인 거지요?
네에 그렇습니다. 현재의 단체실손보험의 개인실손보험 전환 조건은 단체 실손을 5년 이상 가입했어야 하고, 퇴직 후 1개월 내에 전환 신청을 해야 합니다. 또 직전 5년간 받은 보험금이 200만원 이하여야 하며, 10대 질병 치료 이력도 없어야 합니다. 실손보험에 가입할 수 없는 10대 중대 질병은 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막증, 간경화증, 뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색), 당뇨병, 에이즈입니다.
Q) 가족들은 10대 질병 치료이력이 없습니다. 개인 실손보험 가입을 위해 어떻게 하면 되나요?
제가 평일 아침에 개별적으로 전화통화를 하고 개인정보 활용 동의를 받고 심사를 진행하도록 하겠습니다. 제 전화를 받을수 있도록 제 전화번호를 가족분들에게 알려주시기 바랍니다.
Q) 제가 유병자실손(유병력자 실손보험) 보험으로 전환 가입하기 위해서는 준비사항이 있나요?
아직 퇴직을 하지 않으셨으니 회사로부터 퇴직예정 확인서 (퇴직 이후에는 퇴직확인서)를 발급받아서 보내주시기 바랍니다. 또 가족분들의 개인 실손보험 전환 처리 수속을 위해서 3개월 이내 발행된 가족관계 확인증명서를 함께 보내주시기 바랍니다. 보내실 방법은 팩스가 좋습니다. 하지만 해상도가 높은 사진도 가능합니다.
Q) 현재 퇴직 예정일자까지 2개월이 남아있는데 지금 가입할 수 있나요? 실손전환 검토를 위한 퇴직예정자 준비서류는 무엇이 있나요?
네, 고객님의 퇴직 예정일자는 아직 2개월 전이지만, 직장 단체실손보험을 개인 실손으로 전환 가입이 가능합니다. 다만 심사 진행을 위해서 고객님의 퇴직예정확인서(또는 퇴직확인서)와 가족관계증명서를 팩스 또는 제 전화번호로 사진을 보내주시기 바랍니다. 사진을 SMS로 보내실 경우에는 고해상도로 찍어 보내주시기 바랍니다.
Q) 퇴직예정확인서와 가족관계증명부(증명서)를 상당사님 이메일로 보내드리면 안되나요?
네, 안됩니다. 퇴직예정확인서와 가족관계증명부는 개인정보 서류로서 우리 보험사에서는 일체 이메일로 주고 받을 수 없는 서류에 해당합니다. 이 점 양해해 주시기 바랍니다.
Q) 퇴직일 전에 단체실손보험을 개인실손보험으로 전환이 가능하나요?
네, 가능합니다. 퇴직을 앞두고 한두달 전에 전환을 하게되면 고객님께서 한 두달 보험료를 더 내게 되지만, 보험청구 금액이 발생하는 경우에는 중복수령이 아닌 비례보상으로(각각의 보험에서 해당 보험금을 나누어 지불) 청구자에게 지급하게 됩니다.
Q) 제가 기존의 직장 단체실손보험을 유병자 실손으로 전환하여 가입할 경우 실손 보험료는 어느 정도 나올까?
고객님의 경우 현재 나이와 병력을 고려했을 때, 월 4만 9천원 수준으로 평가됩니다. 향후 보험료 수급 정도에따라 매년 갱신시점에 보험료가 인상될 수도 있습니다. 단 고객이 희망할 경우 보험사는 갱신을 거부할 수는 없으며, 재심사 기간에 다시 가입가능 여부를 판단하게 됩니다.
Q) 실손보험 가입자가 청구할 수 있는 보험금 청구 범위는 무엇이며, 본인의 자기부담금을 절약할 수 있는 방법이 있다면 조언바랍니다?
실손보험은 고객님이 치료목적으로 병원 진료를 받은 의료비에 대한 지원입니다. 이 경우 의사의 처방전으로 받게되는 약제비는 해당이 되지 않습니다. 또한 유병자실손의 경우에는 급여와 비급여항목에 대하여 자기부담금 30%를 제한 나머지 70%를 보상하게 됩니다. ※표준실손은 급여항목에 대해서는 80% 지급, 비급여항목에 대해서만 70%를 보상합니다. 하지만 양쪽 모두 비급여 항목가운데는 실손보험으로 보장하지 않는 항목에 많기때문에 기본적으로 병원 진료를 받을 경우에는 가능한 급여항목 범주내에서 치료받을 수 있도록 병원측에 요청하는 것이 본인의 자기부담금을 줄일 수 있는 방법입니다.
일단 위와 같이 1차 상담을 진행하였지만. 아직 풀리지 않는 의문점이 있습니다. 현재 실손보험 가입은 가입 후 매년 갱신을 하며 5년마다 재가입을 한다고 합니다. 유병력자 실손의 경우에는 3년마다 재가입을 합니다. 갱신은 기존 조건으로 계약을 연장하는 것이고, 재가입은 새로운 조건으로 다시 계약하는 것으로 이해됩니다만 정확한 확인이 필요합니다.
국내 실손의료보험을 취급하는 보험사는 어디?
또 국내에 개인실손보험을 취급하는 10대 보험사는 대략 다음 10개입니다. MG손해보험, DB손해보험, 흥국화재, 현대해상, NH농협손해보험, 메리츠화재, 롯데손해보험, KB손해보험, 한화손해보험, 삼성화재. 그렇다면 소비자 입장에서는 어느 보험사에 가입하는 것이 보장은 많이 받고 경제적 부담은 적을까요? 아니면 사실 실손보험이란 보장 항목, 자기부담 비율에 대한 약간의 차이가 있을 뿐 대부분의 보험사가 보장 항목 대비 보험료 가성비는 유사하지 않을까 짐작해 봅니다.
자세한 사항은 직접 상담해 보고, 자신의 여건에 맞는 실손보험을 고르는 것이 최적일 것입니다. 그러기 위해서는 좀 더 공부해 봐야겠습니다. 공부해 보고 파악된 내용은 또 공유하겠습니다, 도움되셨다면 좋아요! 감사합니다.
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